12.02.2026 – Wyrok TSUE nie zamyka drogi do dochodzenia roszczeń przez kredytobiorców
Wyrok TSUE C-471/24 a kredyty złotowe WIBOR – co oznacza dla kredytobiorców?
12 lutego 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyrok dotyczący kredytów opartych o wskaźnik WIBOR. Orzeczenie potwierdziło, że sądy krajowe nie mogą badać metody wyznaczania samego wskaźnika, ponieważ jest on regulowany przepisami unijnego rozporządzenia BMR.
Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-471/24 dotyczącej kredytów opartych o wskaźnik WIBOR wywołał duże oczekiwania wśród kredytobiorców. Ostateczne rozstrzygnięcie okazało się jednak bardziej wyważone niż pierwotnie przewidywano.
TSUE nie zakwestionował automatycznie wskaźnika WIBOR ani nie przesądził nieważności umów kredytów złotowych. Jednocześnie potwierdził, że sądy krajowe mają obowiązek badać, czy bank prawidłowo wypełnił obowiązki informacyjne wobec konsumenta.
To oznacza jedno: każda umowa wymaga indywidualnej analizy. Wyrok nie zamknął jednak drogi do dochodzenia roszczeń przez kredytobiorców.
Co oznacza wyrok TSUE z 12.02.2026 r. w praktyce?
- nie pozwala podważać metodologii WIBOR jako wskaźnika regulowanego prawem UE,
- nie wyklucza jednak kontroli przejrzystości i rzetelności informacji przekazanych konsumentowi,
- nie zwalnia banków z odpowiedzialności za nienależyte wykonanie obowiązków informacyjnych.
Oznacza to, że kluczowe znaczenie ma treść umowy oraz sposób, w jaki bank prezentował informacje na temat ryzyka zmiennego oprocentowania.
Kiedy kredyt złotowy WIBOR może dawać podstawy do roszczeń?
Zgodnie z wyrokiem TSUE, przedmiotem kontroli umowy kredytu może być m.in.:
- czy bank w sposób jasny i zrozumiały wyjaśnił mechanizm zmiennego oprocentowania,
- czy klient został realnie poinformowany o wpływie wzrostu WIBOR na wysokość raty i całkowity koszt kredytu,
- czy przedstawiono symulacje obrazujące możliwe scenariusze wzrostu stóp procentowych,
- czy obowiązek informacyjny został wykonany w sposób umożliwiający podjęcie świadomej decyzji.
Legalność samego wskaźnika nie zwalnia banku z obowiązku rzetelnego i przejrzystego informowania konsumenta o ryzyku zmiennej stopy oprocentowania i jej wpływu na całkowity koszt kredytu.
Dlaczego warto działać teraz?
- Roszczenia mogą ulegać przedawnieniu.
- Linia orzecznicza w sprawach WIBOR będzie się kształtować w najbliższych latach.
- Wczesna analiza pozwala podjąć świadomą decyzję bez presji czasu.
Im szybciej umowa zostanie zweryfikowana, tym większa kontrola nad sytuacją prawną i podjęciem decyzji co do dalszego działania.
Jeżeli posiadasz kredyt oparty o WIBOR i chcesz sprawdzić, czy bank prawidłowo wywiązał się z obowiązków informacyjnych – skontaktuj się z nami. Rzetelna analiza pozwoli ocenić, czy w Twojej sprawie istnieją podstawy do podjęcia działań prawnych.